📋 この記事でわかること
- 新NISAで大手銀行よりネット証券がおすすめな理由
- 楽天証券とSBI証券の違い・選び方
- オルカン・S&P500どちらを積み立てるべきか
- NISAで大切な「続けること」の考え方
「NISAって何から始めればいいの？」
夫が亡くなってから、お金のことを真剣に考えるようになった。そのタイミングで知り合いのFPに相談したとき、最初に言われたのが「まずNISAを始めなさい」だった。
そして次に言われたのが、「口座を開くならネット証券にして。手数料が全然違うから」という一言だった。
新NISAで大手銀行よりネット証券がおすすめな理由
NISAを始めようとすると、銀行の窓口でも「NISA口座を開けますよ」と勧められることがある。でもFPにはっきり言われた。
「銀行でNISAを始めると、手数料が高い商品を勧められることが多い。自分で選べるネット証券の方がいい」
銀行の窓口は親切に見えるけど、そこで勧められる商品には販売手数料がかかっているものが多い。その手数料は積み重なると、長期的には大きな差になる。
- 大手銀行：手数料が高い商品が多い、窓口で勧められるまま加入しがち
- ネット証券：手数料ゼロの商品が豊富、自分で選べる
この違いは、10年・20年の長期投資になると驚くほど大きくなる。
新NISAで楽天証券を選んだ理由とメリット
ネット証券の中でも、私が楽天証券を選んだのは3つの理由がある。
- 手数料が安い（インデックスファンドなら信託報酬が0.1%台のものが揃っている）
- 楽天ポイントが使える・貯まる（楽天経済圏を使っている人には特にお得）
- アプリが使いやすい（スマホから積立の設定・変更が簡単にできる）
FPに背中を押してもらって、すぐに口座開設の手続きをした。スマホで申し込みができて、思ったより簡単だった。
SBI証券のNISAの特徴・楽天証券との違い
楽天証券と並んでよく比較されるのがSBI証券。こちらも手数料が安く、ネット証券の2強と言われている。
- 手数料ゼロのインデックスファンドが充実
- ポイントはTポイント・Vポイント・Pontaポイントなどから選べる
- 米国株・海外ETFの取引に強い
- 口座数No.1（国内最大級）
楽天ポイントをよく使う人は楽天証券、Vポイント（旧Tポイント）やPontaを使う人はSBI証券が向いていることが多い。どちらも優秀なので、使っているポイントサービスで選んでもOK。
新NISAでおすすめの投資信託：オルカンとS&P500を比較
今は毎月、2つのファンドに積み立てている。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）＝通称「オルカン」
全世界の株式に分散投資できるファンド。日本を含む先進国・新興国の約3,000銘柄に一度に投資できる。「どの国が伸びるか分からないから、全部に投資しておく」という考え方。
- 信託報酬：年0.05775%（業界最低水準）
- 特徴：全世界分散でリスクを抑えられる
- こんな人向け：とにかくシンプルに積み立てたい人
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
アメリカの主要500社に投資するファンド。アップル・マイクロソフト・アマゾンなど世界を代表する企業が含まれる。過去の実績では非常に高いリターンを出してきた。
- 信託報酬：年0.09372%
- 特徴：アメリカ経済の成長に乗れる
- こんな人向け：アメリカの成長を信じている人
オルカンとS&P500、どちらがいい？
「どっちがいいの？」とよく聞かれるが、正直どちらでも大きな差はないと思っている。
- 迷ったらオルカン：全世界分散なので「アメリカだけでいいのか不安」という人に向いている
- アメリカ集中でいいならS&P500：過去の実績は高く、シンプル
私は両方に少しずつ積み立てて、様子を見ながら続けている。どちらか1つに絞る必要もないと思っている。
新NISAで資産を増やすために大切なこと
NISAは短期で儲けるものではなく、長期でコツコツ積み立てるもの。始めた最初の頃は元本割れすることもある。でもそこで辞めてしまうのが一番もったいない。
夫を亡くして、お金のことを自分で考えなければならなくなった。最初は怖かったけど、仕組みを知ってしまえばNISAは難しくない。
銀行の窓口に任せるより、自分で選んで、自分でコントロールする方が絶対にいい。
まとめ：新NISAはネット証券でコツコツ長期運用が正解
- NISAを始めるならネット証券（手数料が安い）
- ネット証券の中では楽天証券がおすすめ（使いやすさ・ポイント・手数料）
- 積み立てるファンドはオルカンかS&P500、どちらでも大きな差はない
- 大切なのは始めて、続けること
DMM株でもNISAが始められる
NISAに対応したネット証券として、DMM株もおすすめの一つだ。日本株・米国株・ETFに対応しており、NISAで取引するたびにポイントも貯まる仕組みがある。アプリが使いやすく、スマホだけで口座開設から取引まで完結できる。 → DMM株の詳細はこちら（PR）
まだ口座を持っていない人は、まず口座開設から。スマホで10分もあれば申し込みできる。
NISAのことをFPに相談してみるのもおすすめ
「自分に合った積立額は？」「保険とNISA、どちらを優先すべき？」そんな疑問があれば、FPへの無料相談もひとつの選択肢。私自身も知人のFPに相談したことが、NISAを始めるきっかけになった。
💳 楽天証券でNISAを始めるなら楽天カードがおすすめ！
楽天カードで積立投資をすると、積立額の最大1%のポイントが還元されます。ポイントもそのまま投資に使えるので、さらにお得です。
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最後まで読んでくださり、ありがとうございました☆
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新NISA・ネット証券に関するよくある質問
Q. 大手銀行のNISAはダメなの？
A. ダメではありませんが、取り扱い商品数が少なく、手数料（信託報酬）が高い商品しか選べないことが多いです。ネット証券ならノーロード（販売手数料ゼロ）で信託報酬の安いインデックスファンドが豊富に揃っています。
Q. オルカンとS&P500、初心者はどちらを選べばいい？
A. どちらも長期積立に向いた優れた商品です。「米国一本に集中したくない」方はオルカン、「米国経済の成長に賭けたい」方はS&P500が向いています。迷ったらオルカン1本で始めるのが最もシンプルです。
Q. 途中で積立をやめてもいい？
A. いつでも止められます。NISAは途中解約や売却も自由です。生活が苦しい時期は積立額を減らす（月100円でも継続）のが理想ですが、一時停止してもNISA口座は維持されます。
