「もし子どもが大きな病気になったら、医療費はどうなるんだろう」
シングルマザーになってから、そう考えることが増えました。夫を亡くしてからは、家計を守れるのは自分だけ。だからこそ、お金に関わる制度の変更は早めに把握しておきたいんです。
今回は、2026年8月から変わる「高額療養費制度」について、シングルマザー目線でわかりやすく解説します。
高額療養費制度とは？（簡単おさらい）
高額療養費制度とは、1か月の医療費の自己負担が一定額を超えた場合に、超過分を国が払い戻してくれる制度です。
たとえば、がんや心臓病などで入院して医療費が100万円になっても、年収によって「この金額まで払えばあとは戻ってくる」という上限額が決まっています。この上限額を「自己負担限度額」と呼びます。
これまで長年使われてきたこの制度が、2026年8月から変わります。
2026年8月から何が変わるの？
ひとことで言うと、自己負担の上限額が引き上げられます（＝自己負担が増えます）。
2026年8月を第1段階として、2027年8月に第2段階の改定が行われる予定です。今回は第1段階の変更を確認しておきましょう。
【比較表】変更前 vs 変更後（2026年8月〜）
69歳以下の方の月額自己負担限度額です。
| 所得区分 | 年収の目安 | 変更前 | 2026年8月〜 | 増加額 |
|---|---|---|---|---|
| 区分ア | 約1,160万円以上 | 252,600円＋α | 270,300円＋α | ＋17,700円 |
| 区分イ | 約770万〜1,160万円 | 167,400円＋α | 179,100円＋α | ＋11,700円 |
| 区分ウ | 約370万〜770万円 | 80,100円＋α | 85,800円＋α | ＋5,700円 |
| 区分エ | 〜約370万円 | 57,600円 | 61,500円 | ＋3,900円 |
| 区分オ | 住民税非課税 | 35,400円 | 36,900円 | ＋1,500円 |
※「＋α」は（医療費－基準額）×1%の加算分。住民税非課税世帯（区分オ）はシンプルな定額です。
シングルマザーはどの区分に入るの？
シングルマザーの多くは、区分エ（年収約370万円以下）か区分オ（住民税非課税）に該当します。
私自身は区分エに該当しています。変更後の上限額は月61,500円。変更前は57,600円だったので、月に3,900円の負担増になります。
「月3,900円くらいなら…」と思うかもしれませんが、長期入院になれば何ヶ月も続きます。1年間の入院なら年間約47,000円の増加。シングルマザーには大きな金額です。
新しく「年間上限」も導入されます
今回の改定で、もうひとつ重要な変更があります。「年間上限額」の新設です。
これは、月の上限額には達しなくても、年間を通じた自己負担が一定額を超えたら、それ以降の自己負担がゼロになる仕組みです。長期にわたって治療を続ける方にとっては、負担軽減につながる変更です。
「多数回該当」の仕組みは変わらない（据え置き）
直近12か月で3回以上、自己負担限度額に達した場合に上限が下がる「多数回該当」の仕組みは、今回の改定でも原則据え置きとなりました。
たとえば区分エの場合、多数回該当になると上限が44,400円に下がります。がん治療などで毎月上限に達するような状況では、この制度がとても重要になります。
シングルマザーが今すぐやるべき3つのこと
①自分の所得区分を確認する
加入している健康保険（会社の健保組合、国民健康保険など）によって手続き方法が異なります。まず自分がどの区分に該当するか確認しておきましょう。不明な場合は、市区町村の窓口か加入している保険組合に問い合わせを。
②限度額適用認定証を事前に取得しておく
高額療養費制度を利用するには、事前に「限度額適用認定証」を取得しておくと、病院の窓口で最初から上限額までの支払いで済みます（立替払いなしで済む）。入院が決まってからでは間に合わないこともあるので、元気なうちに手続きを。マイナ保険証があれば認定証なしでも対応できる病院が増えています。
③生命保険・医療保険を見直す
私が夫を亡くして痛感したのは、「保険は必要なときに必要な分だけあればいい」ということ。高額療養費制度で医療費の上限は決まっているので、医療保険で備えるべき金額が変わります。
今回の改定で自己負担額が増える分、医療保険の給付額が足りているかどうか、一度プロに確認してもらうのがおすすめです。
私が利用したのは無料の保険相談サービス。お金がかからないのに、ファイナンシャルプランナーがしっかり試算してくれて、保険の見直しができました。
相談は完全無料・オンラインOK。シングルマザーや遺族の方でも気軽に使えます。
また、保険の無料相談サイト「ガーデン」では、厳選されたプランナーに相談でき、相談完了でお米などのプレゼントもあります（全員）。こちらも完全無料です。
まとめ：制度改定に負けない家計をつくろう
今回の変更をまとめると：
- 2026年8月から自己負担の上限額が引き上げられる
- シングルマザーが多く該当する「区分エ」は月3,900円の増加
- 新たに「年間上限」が導入される
- 多数回該当の仕組みは据え置き
制度が改定されても、正しく知っていれば対策できます。ひとり親でも、きちんと制度を使いこなして、子どもと安心して暮らせる家計をつくっていきましょう。
保険の見直しに不安がある方は、まず無料相談から始めてみてください。
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